Bankware Global «Цифровизация финансового рынка Юго-Восточной Азии с помощью облачного "банковского SaaS"»

Bankware Global, отечественная компания в области платформ для корневого банкинга, представила пример построения экономичной высокоэффективной системы корневого банкинга и эксплуатации облачной системы, разработанной для рынков Юго-Восточной Азии — в частности, Индонезии и Филиппин.

В частности, схема построена таким образом, что не только местные банки, но и отечественные банки и финансовые компании, укрепляющие своё присутствие на глобальных рынках — таких как Юго-Восточная Азия, — могут снизить риски, связанные с инвестициями в ИТ-инфраструктуру, активно используя решение Bankware Global «Banking SaaS».

Исполнительный директор Bankware Global Но Ын Джик выступил с презентацией на конференции «2024 Forecast Financial IT Innovation», состоявшейся в отеле Lotte Hotel в Сокон-доне, Сеул, 7-го числа, и представил участникам доклад «Операционные инновации ИТ-инфраструктуры на базе гибридного облака и примеры банковского SaaS в Юго-Восточной Азии». Инициатива вызвала значительный интерес со стороны участников.

В особенности в странах с многочисленными островами — таких как Филиппины и Индонезия — спрос на цифровой банкинг резко возрос после пандемии COVID-19. Для решения этой задачи формирование устойчивой и эффективной операционной стратегии ИТ-инфраструктуры является необходимым условием надлежащей поддержки банковских систем.

В этой связи Bankware Global обеспечила широкое распространение платформы «K-Core Banking» на глобальных рынках, прежде всего в Юго-Восточной Азии, внедрив оптимизированную платформу корневого банкинга и собственные методы облачной эксплуатации.

Управляющий директор Но отметил: «В отличие от других регионов, цифровизация на рынке Юго-Восточной Азии была инициирована нефинансовыми структурами — телекоммуникационными компаниями и крупными игроками электронной коммерции, — а крупные банки каждого региона реагировали на это, развивая собственный мобильный интернет-банкинг или аффилированные сберегательные банки, и мы продвигаем конвертацию небольших местных финансовых институтов в цифровые банки», — подчеркнул он.
По данным Bankware Global, на Филиппинах наиболее значимым изменением стало лицензирование цифровых банков наряду с крупными и мелкими слияниями и поглощениями. Здесь действуют крупные банки — Universal Bank, государственные и коммерческие банки, сберегательные банки, частные банки развития и сельские банки, — а также иные кредитные и онлайн-кредитные организации.

Только в 2022 году лицензии получили шесть цифровых банков. При этом местные банки стремительно проходят цифровизацию в рамках структуры финансовой отрасли: 92 местных банка прекратили существование — их число сократилось с 471 на конец 2016 года до 379 на конец 2022 года.

Кроме того, правительство Филиппин допускает иностранные инвестиции в банковский сектор, тогда как BSP — финансовый регулятор Филиппин — объявил в 2022 году программу RBSP (Rural Bank Strength Program) и активно стимулирует укрепление достаточности капитала, цифровизацию и модернизацию местных банков.
Между тем местные банки Индонезии, подобно другим банкам Юго-Восточной Азии, исторически создавались состоятельными представителями местных общин и региональными органами власти для защиты интересов фермеров и малообеспеченных семей. Как и на Филиппинах, роль местных банков на каждом острове в Индонезии чрезвычайно важна в силу географических особенностей страны.

Существующие местные банки вели операции и обработку данных преимущественно вручную, без использования специализированных систем. Однако по мере проникновения мобильных банковских сервисов на основе финтех у местных банков усилилось ощущение кризиса, и они приступили к разработке ответных мер.

Для конкуренции с финтех-сервисами местным банкам необходимо было фундаментально модернизировать системы корневого банкинга, однако им не хватало капитальных ресурсов для подобных ИТ-инвестиций.

В итоге, взвесив все обстоятельства, малые и средние сберегательные банки и региональные банки Юго-Восточной Азии проявили значительный интерес к облачному решению Bankware Global «Banking SaaS».
Управляющий директор Но пояснил: «Решение Banking SaaS привлекает значительное внимание благодаря возможности онлайн-банкинга в режиме реального времени и сквозным процессам. Оно ориентировано не только на местные банки и сберегательные банки Юго-Восточной Азии, но и представляет интерес для отечественных и международных финансовых институтов, стремящихся выйти на рынок Юго-Восточной Азии без риска значительных инвестиций в ИТ-инфраструктуру».

Облачное решение Bankware Global «Banking SaaS» представляет собой мультитенантное решение, отличающееся высокой гибкостью и способностью масштабироваться по мере роста числа клиентов. Оно обеспечивает повторное использование разработанных сервисных приложений и предоставляет систему корневого банкинга, которую можно внедрить в срок от 1,5 до 3 месяцев.

Это означает, что при снижении совокупной стоимости владения и сокращении операционных расходов до 60 процентов можно сократить затраты времени и средств на командирование отдельного операционного персонала или его найм и обучение на местах.

Управляющий директор Но подчеркнул: «Поскольку решение разработано и эксплуатируется на основе наиболее актуального технологического стека, я убеждён, что при оплате разумного абонентского взноса можно обеспечить продукты и сервисы уровня современного цифрового банка в соответствующем регионе, дополнительно укрепляя конкурентоспособность корейских банков, расширивших деятельность на рынок Юго-Восточной Азии».

Bankware Global уже на протяжении четырёх лет стабильно обслуживает в Корее BanKo — дочернюю структуру BPI (Bank of the Philippine Islands), крупного сберегательного банка Филиппин, — предоставляя специализированные финансовые услуги: депозиты, агентский банкинг с малыми кредитами и платежи на основе QR-кода. Компания поставляет продукты и услуги именно там, где они востребованы.

Операционные результаты оказались обнадёживающими. Число клиентов выросло на 40% в первый год после внедрения системы и на 77% за последующие два года, а среднегодовой темп роста клиентской базы в дальнейшем составил 33%.

Даже в период пандемии COVID-19 в 2020 году было одобрено более 100 000 новых кредитов, а BanKo обеспечил запуск более 80 востребованных продуктов в течение шести месяцев, предоставляя продукты и услуги, адаптированные к текущим условиям рынка, и поддерживая рост и развитие клиентских компаний.

Bankware Global предоставляет «Banking SaaS» местным банкам Индонезии совместно с местными партнёрами, опираясь на успешный опыт Филиппин.

Управляющий директор Но сообщил: «Banking SaaS от Bankware Global способен поддерживать кредитование, лизинг и даже банкинг в формате BaaS», — и добавил: «Решение для финансирования активов и кредитования, существенно усиленное по многим направлениям, является продуктом, хорошо адаптированным к потребностям Юго-Восточной Азии».

Между тем Bankware Global объявила о завершении в конце октября текущего года развёртывания «Banking SaaS» в Индонезии и начале второго этапа работ, а также о том, что крупнейший местный банк провинции Кавите на Филиппинах планирует запустить сервис в январе следующего года.