Bankware의 BADA가 클라우드를 활용하여 뱅킹 운영을 강화하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오. 자세한 내용은 /en/platform/bada 를 방문하십시오. 필리핀의 금융 환경은 디지털 역량 강화와 운영 효율성에 대한 요구에 힘입어 빠르게 변화하고 있습니다. 클라우드 기반 코어 뱅킹 솔루션은 금융기관이 프로세스를 간소화하고, 규제 요건을 충족하며, 고객 경험을 향상시키는 데 있어 핵심적인 수단으로 부상하고 있습니다. 이러한 시스템은 빠르게 변화하는 금융 환경에서 경쟁력을 유지하고자 하는 은행에 필수적입니다.
클라우드 기반 코어 뱅킹 솔루션이란 무엇인가?
코어 뱅킹 시스템은 금융기관의 기술적 근간으로서 계좌 거래, 예금, 대출 및 기타 핵심 기능을 관리합니다. 이러한 시스템을 클라우드로 이전하면 핵심 기능을 유지하면서도 유연성과 확장성을 높일 수 있습니다.
클라우드 기반 코어 뱅킹 솔루션의 주요 기능은 다음과 같습니다:
- 중앙 집중식 데이터 관리: 모든 고객 및 거래 데이터가 하나의 플랫폼에 저장되어 여러 지점과 디지털 채널에서 접근할 수 있습니다.
- 실시간 처리: 거래가 즉시 업데이트되어 언제나 정확한 계좌 정보를 보장합니다.
- 디지털 뱅킹과의 연동: 모바일 및 온라인 플랫폼과 연결되어 일관된 고객 경험을 제공합니다.
필리핀의 클라우드 기반 코어 뱅킹은 어떻게 작동하는가?
클라우드 기반 코어 뱅킹 시스템은 뱅킹 운영을 통합하는 중앙 집중식 플랫폼으로 작동하여 지점과 디지털 채널 전반에 걸쳐 긴밀한 연동을 보장합니다.
이 섹션에서는 클라우드 기반 뱅킹 솔루션을 효율적이고 확장 가능하게 만드는 핵심 구성 요소와 프로세스를 설명합니다.
중앙 집중식 인프라
클라우드 플랫폼은 운영을 통합하여 은행이 중앙 시스템에서 서비스를 관리할 수 있게 합니다. 이를 통해 운영 사일로를 제거하고 지점과 디지털 채널 전반에 걸쳐 일관성을 확보합니다.
데이터 통합
이러한 시스템은 다양한 소스의 데이터를 결합하여 계좌, 거래, 고객 정보 전반에 걸쳐 실시간 업데이트를 보장합니다. 이 통합은 더 나은 의사결정과 향상된 서비스 제공을 지원합니다.
프로세스 자동화
대출 승인, 계좌 조정, 결제 처리 등 반복적인 업무가 자동화되어 수동 오류를 줄이고 처리 시간을 단축합니다. API는 코어 시스템을 외부 플랫폼과 연결하여 유연성을 높입니다.
보안 및 규정 준수
클라우드 기반 솔루션은 암호화 및 정기적인 시스템 감사를 포함한 엄격한 데이터 보안 프로토콜을 준수합니다. 또한 Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP) 요건을 비롯한 현지 규정과 국제 표준을 충족합니다.
금융기관을 위한 클라우드 기반 코어 뱅킹의 이점
데이터를 중앙화하고 워크플로우를 간소화하도록 설계된 클라우드 기반 코어 뱅킹 플랫폼은 금융기관이 더 빠르고 효율적이며 고객 중심의 서비스를 제공할 수 있는 수단을 갖추게 합니다.
이러한 플랫폼이 뱅킹의 디지털 전환을 어떻게 지원하는지 살펴보겠습니다.
향상된 고객 경험
클라우드 기반 시스템은 빠른 거래 처리와 24시간 디지털 접근을 가능하게 하여 오늘날 디지털에 친숙한 고객의 요구를 충족시키며 뱅킹 산업에 상당한 변화를 가져오고 있습니다.
2023년 Salesforce 조사에 따르면 고객의 80%가 기업의 경험을 제품이나 서비스만큼 중요하게 여기는 것으로 나타났습니다. 고객 경험을 우선시하는 은행에는 상당한 이점이 있으며, 보고서에 따르면 매출 10~15% 성장, 고객 만족도 20% 향상, 더 빠른 개선 주기가 확인됩니다.
클라우드의 역량은 기본적인 디지털 접근을 넘어, 은행이 개인의 필요에 맞는 맞춤형 뱅킹 옵션을 제공할 수 있게 합니다. AI 기반 추천과 맞춤형 금융 상품을 통해 은행은 고객에게 보다 풍부하고 만족스러운 경험을 제공할 수 있습니다.
운영 효율성
공인회계사협회(ACCA)의 2022년 보고서에 따르면 재무 프로세스에 자동화를 도입한 조직은 수동 오류를 최대 90%까지 줄이고 보고 속도를 70%까지 향상시킬 수 있는 것으로 나타났습니다. 금융기관이 클라우드 솔루션을 도입하면 대출 승인, 보고, 조정을 포함한 수동 프로세스를 자동화할 수 있습니다. 이러한 자동화는 오류를 크게 줄이고 생산성을 높여 직원들이 전략적이고 고객 대면 업무에 집중할 수 있게 합니다.
클라우드 플랫폼의 도입은 신규 상품과 서비스의 출시 속도 측면에서도 은행에 괄목할 만한 개선을 가져왔습니다. 예를 들어, 미국 최대 은행 중 하나인 KeyBank는 로봇 프로세스 자동화(RPA)를 도입하여 대출 승인 워크플로우를 간소화하였습니다. 그 결과 대출 승인 속도 향상, 데이터 분석 및 검증의 정확성 제고, 고객 경험 개선이 이루어졌습니다.
클라우드 솔루션이 계속 발전함에 따라 리스크 관리, 규정 준수, 운영 효율성을 위한 더욱 정교한 수단을 제공하며 뱅킹 산업을 한층 변화시킬 것으로 기대됩니다.
확장성
은행이 성장하고 서비스를 확대함에 따라 클라우드 기반 시스템은 새로운 지점, 상품, 서비스를 지원할 수 있는 확장 가능한 인프라를 제공합니다. 대규모 하드웨어 투자 없이 규모를 늘리거나 줄일 수 있는 유연성은 비용 효율적인 성장을 가능하게 합니다.
IDC는 2025년까지 기업의 50%가 GenAI 플랫폼, 개발자 도구, 인프라를 활용하기 위해 클라우드 제공업체와 전략적 파트너십을 구축할 것으로 예측합니다. 클라우드 기반 GenAI 솔루션으로의 이러한 전환은 기업에 전례 없는 수준의 확장성과 유연성을 제공할 것입니다.
클라우드 인프라는 수요에 따라 GenAI 역량을 신속하게 확장하거나 축소할 수 있는 기반을 제공합니다. 조직은 변동하는 워크로드와 진화하는 AI 모델에 맞게 컴퓨팅 자원, 스토리지, 처리 능력을 손쉽게 조정할 수 있습니다. 이러한 탄력성은 은행과 금융기관이 하드웨어에 대한 상당한 초기 투자 없이 GenAI 애플리케이션을 시험해볼 수 있게 합니다.
비용 절감
클라우드 도입은 전통적인 은행들이 상당한 비용 절감을 실현할 수 있는 확실한 기회를 제공하며, 다양한 운영 영역에 걸쳐 최대 40%의 절감 효과가 가능합니다. 이러한 비용 절감은 주로 소프트웨어 및 지원 비용 절감이라는 두 가지 핵심 요인에 의해 이루어집니다.
소프트웨어 비용 측면에서 은행은 5~10%의 비용 절감을 기대할 수 있습니다. 이는 실제 사용한 자원에 대해서만 비용을 지불하는 종량제 모델의 도입을 통해 실현됩니다.
지원 비용은 더욱 상당한 절감이 가능한 영역으로, 15~20%의 잠재적 절감 효과가 있습니다. 이러한 절감은 주로 클라우드 제공업체가 인프라 관리 책임을 맡음으로써 이루어집니다.
그 결과 은행은 많은 일상적인 유지보수 업무와 인프라 관련 문제가 클라우드 서비스 제공업체에 의해 처리되므로 대규모 사내 IT 인력에 대한 의존도를 크게 줄일 수 있습니다.
Bankware의 역할
Bankware는 필리핀을 비롯한 여러 국가의 금융기관에 맞춤형 솔루션을 제공하는 신뢰할 수 있는 코어 뱅킹 플랫폼 공급사입니다. BADA는 검증된 전문성을 바탕으로 한 기술력을 갖추고 있습니다.
Bankware가 귀행에 제공할 수 있는 사항은 다음과 같습니다:
신속한 디지털 전환
Bankware의 클라우드 기반 플랫폼은 신규 뱅킹 서비스의 도입을 가속화하여 고객 참여도와 운영 효율성을 향상시킵니다.
대규모 운영 효율성
마이크로서비스 아키텍처와 분산 데이터베이스를 활용하여 Bankware는 최고 수준의 시스템 성능을 유지하면서 사실상 무한한 확장성을 지원합니다.
신속한 배포, 낮은 비용
이 플랫폼은 배포 기간을 최대 35% 단축하여 소규모 은행의 경우 6개월 이내에 전체 구현이 가능합니다. 또한 아키텍처 설계를 통해 운영 비용을 최대 60%까지 절감합니다.
맞춤형 금융 상품
이 플랫폼을 통해 은행은 광범위한 프로그래밍 없이도 진화하는 고객 요구에 부응하는 맞춤형 금융 상품을 신속하게 출시할 수 있습니다.
아시아 전역에서 검증된 실적
Bankware의 포트폴리오에는 대만의 LINE Bank 등 주요 금융기관과의 성공적인 구현 사례가 포함되어 있습니다. Bankware의 솔루션은 안정성과 적응성으로 신뢰를 받고 있습니다.
결론
필리핀의 클라우드 기반 코어 뱅킹은 금융기관의 운영 방식을 크게 바꾸고 있습니다. 고객 경험 향상, 운영 효율성 제고, 확장성 확보를 통해 이러한 플랫폼은 경쟁적인 시장에서 성장하고자 하는 은행에 필수적인 요소가 되고 있습니다.
