BankwareのBADAがクラウドを活用して銀行業務を強化する方法をご確認ください。詳細については、/en/platform/bada をご覧ください。フィリピンの銀行業界は、デジタル能力の向上と業務効率化の必要性を背景に急速に進化しています。クラウドベースのコアバンキングソリューションは、金融機関がプロセスを合理化し、規制要件を満たし、顧客体験を向上させるための重要なツールとして台頭しています。これらのシステムは、急速に変化する金融環境において競争力を維持することを目指す銀行にとって不可欠です。
クラウドベースのコアバンキングソリューションとは何か
コアバンキングシステムは、口座取引、預金、融資、その他の基本機能を管理する金融機関の技術的な基盤です。これらのシステムをクラウドに移行することで、不可欠なコア機能を維持しながら、柔軟性とスケーラビリティが向上します。
クラウドベースのコアバンキングソリューションの主な特徴：
- 一元化されたデータ管理：すべての顧客データおよび取引データが単一のプラットフォームに格納され、複数の支店やデジタルチャネル間でアクセスが可能です。
- リアルタイム処理：取引が即座に更新され、常に正確な口座情報が確保されます。
- デジタルバンキングとの統合：モバイルおよびオンラインプラットフォームと連携し、一貫した顧客体験を提供します。
フィリピンにおけるクラウドベースのコアバンキングはどのように機能するか
クラウドベースのコアバンキングシステムは、銀行業務を統合する一元化されたプラットフォームとして機能し、支店およびデジタルチャネル全体にわたる円滑な統合を実現します。
このセクションでは、クラウドベースのバンキングソリューションを効率的かつスケーラブルなものにするコアコンポーネントとプロセスについて説明します。
一元化されたインフラストラクチャ
クラウドプラットフォームは業務を統合し、銀行が中央システムからサービスを管理できるようにします。これにより、業務上のサイロが解消され、支店およびデジタルチャネル全体での一貫性が確保されます。
データ統合
これらのシステムはさまざまなソースからのデータを統合し、口座、取引、顧客情報全体にわたるリアルタイムの更新を実現します。この統合により、より適切な意思決定とサービス提供の向上が図られます。
プロセスの自動化
融資承認、口座照合、決済処理などの定型業務が自動化され、手作業によるエラーが削減され、処理時間が短縮されます。APIによってコアシステムと外部プラットフォームが連携し、柔軟性が向上します。
セキュリティとコンプライアンス
クラウドベースのソリューションは、暗号化や定期的なシステム監査を含む厳格なデータセキュリティプロトコルに準拠しています。また、Bangko Sentral ng Pilipinas（BSP）の要件などの国内規制、および国際基準にも適合しています。
金融機関にとってのクラウドベースコアバンキングの利点
データの一元化とワークフローの合理化を目的として設計されたクラウドベースのコアバンキングプラットフォームは、金融機関がより迅速で効率的かつ顧客志向のサービスを提供するためのツールを提供します。
これらが銀行のデジタル化をどのように支援するかについて説明します。
顧客体験の向上
クラウドベースのシステムは、より迅速な取引処理と年中無休のデジタルアクセスを可能にすることで銀行業界に大きな変化をもたらし、テクノロジーに精通した今日の顧客のニーズに応えています。
2023年のSalesforce調査では、顧客の80%が企業の体験を製品やサービスと同等に重要視していることが明らかになりました。顧客体験を優先する銀行にとって、これは大きな利点につながっており、報告書では10〜15%の収益成長、20%の顧客満足度向上、さらには製品サイクルの短縮が示されています。
クラウドの機能は基本的なデジタルアクセスにとどまらず、銀行が個人のニーズに対応したパーソナライズされた銀行サービスを提供することを可能にします。AIによるレコメンデーションや個別に設計された金融商品を活用することで、銀行は顧客にとってより充実した満足度の高い体験を創出できます。
業務効率の向上
公認会計士協会（ACCA）の2022年の報告書によると、財務プロセスに自動化を取り入れた組織は、手作業によるエラーを最大90%削減し、レポート作成速度を70%向上させることができるとされています。金融機関がクラウドソリューションを採用することで、融資承認、レポート作成、照合を含む手作業プロセスを自動化できます。この自動化によりエラーが大幅に削減され、生産性が向上し、スタッフが戦略的な顧客対応業務に集中できるようになります。
クラウドプラットフォームの導入により、銀行における新製品・サービスの市場投入時間も大幅に改善されました。たとえば、米国最大手銀行の一つであるKeyBankは、ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）を採用して融資承認ワークフローを合理化しました。その結果、融資承認の迅速化、データ分析・検証の精度向上、そして顧客体験の改善が実現しました。
クラウドソリューションが進化を続ける中、リスク管理、コンプライアンス、業務効率においてさらに高度なツールが提供され、銀行業界にさらなる変化をもたらすことが期待されています。
スケーラビリティ
銀行が成長し、サービスを拡充するにつれて、クラウドベースのシステムは新たな支店、商品、サービスをサポートするためのスケーラブルなインフラストラクチャを提供します。大規模なハードウェア投資を必要とせずにスケールアップまたはスケールダウンできる柔軟性により、費用対効果の高い成長が可能になります。
IDCは、2025年までに企業の50%がGenAIプラットフォーム、開発者ツール、インフラストラクチャを活用するためにクラウドプロバイダーと戦略的パートナーシップを締結すると予測しています。クラウドベースのGenAIソリューションへのこのシフトにより、企業はかつてない規模での拡張性と柔軟性を手に入れることになります。
クラウドインフラストラクチャは、需要に応じてGenAI機能を迅速にスケールアップまたはスケールダウンするための基盤を提供します。組織は、変動するワークロードや進化するAIモデルに対応するため、コンピューティングリソース、ストレージ、処理能力を容易に調整できます。この弾力性により、銀行や金融機関はハードウェアへの多額の初期投資なしにGenAIアプリケーションを試験的に導入することが可能になります。
コスト削減
クラウドの採用は、従来型銀行にとって大幅なコスト削減を実現する有力な機会となっており、さまざまな業務領域において最大40%の節約が見込まれます。この大幅な経費削減は、主にソフトウェアおよびサポートコストの削減という2つの主要な要因によって推進されます。
ソフトウェアコストについては、銀行は5〜10%の費用削減が期待できます。この削減は、実際に使用したリソース分のみを支払う従量課金モデルの導入によって実現されます。
サポートコストは、さらに大きな削減が見込まれる領域であり、15〜20%の削減が期待できます。これらの節約は、主にクラウドプロバイダーがインフラストラクチャ管理の責任を担うことによるものです。
その結果、多くの定常的なメンテナンス業務やインフラストラクチャ関連の問題がクラウドサービスプロバイダーによって処理されるため、銀行は社内ITスタッフへの依存を大幅に削減できます。
Bankwareが果たす役割
Bankwareはコアバンキングプラットフォームの信頼できるプロバイダーであり、フィリピンおよびそれ以外の地域の金融機関向けに最適化されたソリューションを提供しています。BADAは実証済みの専門知識と先進的な技術を組み合わせています。
Bankwareがお客様の銀行に提供できる内容：
迅速なデジタル化対応
Bankwareのクラウドベースプラットフォームは、新たな銀行サービスの導入を加速し、顧客エンゲージメントと業務効率を向上させます。
大規模での効率性
マイクロサービスアーキテクチャと分散型データベースを採用し、Bankwareは事実上無制限のスケーラビリティをサポートしながら、システムのピークパフォーマンスを確保します。
迅速な導入、低コスト
このプラットフォームは導入期間を最大35%短縮し、小規模銀行では最短6か月でフル導入が可能です。そのアーキテクチャにより、運用コストも最大60%削減されます。
パーソナライズされた金融商品
このプラットフォームにより、銀行は広範なプログラミングを必要とせずに、個別にカスタマイズされた金融商品を迅速に作成し、変化する顧客ニーズに対応できます。
アジア全域での実績
Bankwareのポートフォリオには、台湾のLINE Bankなどの主要金融機関との導入実績が含まれています。そのソリューションは信頼性と適応性において高い評価を得ています。
まとめ
フィリピンにおけるクラウドベースのコアバンキングは、金融機関の業務のあり方を大きく変えつつあります。顧客体験の向上、業務効率の改善、スケーラビリティの確保により、これらのプラットフォームは競争の激しい市場で成長を目指す銀行にとって不可欠なものとなっています。
